Проценты по займу
Расчёт процентов по договору займа или расписке между физическими лицами — по заданной ставке и сроку.
| Период | Проценты за период, ₽ | Наращено процентов, ₽ | Долг с процентами, ₽ |
|---|
Как считаются проценты по договору займа
Калькулятор считает проценты по формуле простых процентов: сумма займа умножается на годовую ставку и на долю года, которую деньги находились у заёмщика. Введите сумму, ставку и срок в днях — получите сумму процентов, итог к возврату и размер процента за один день. Проценты не капитализируются: повторно на уже начисленные проценты они не начисляются, если иное прямо не прописано в договоре.
Формула выглядит так:
Проценты = Сумма × (Ставка / 100) × (Дни / 365)
Год в формуле всегда берётся как 365 дней. Если заём охватывает периоды с разной ставкой, каждый отрезок считается отдельно по этой же формуле, а результаты складываются.
Пример: вы дали в долг 300 000 ₽ под 12% годовых на 90 дней. Считаем: 300 000 × 0,12 × 90 / 365 ≈ 8 877 ₽. К возврату в конце срока — около 308 877 ₽. За один день пользования деньгами набегает примерно 98,63 ₽, а за месяц — около 2 959 ₽. Если срок растянется до полного года, проценты составят ровно 36 000 ₽, и заёмщик вернёт 336 000 ₽.
Когда заём считается беспроцентным
Проценты по займу между физическими лицами регулирует статья 809 ГК РФ. Если сумма займа не превышает 100 000 ₽ и в договоре нет условия о процентах, заём по умолчанию считается беспроцентным: вернуть нужно ровно столько, сколько взяли. Хотите получить проценты — фиксируйте ставку в договоре явно, даже если одалживаете деньги другу.
Если ставка в договоре не указана
При сумме больше 100 000 ₽ и отсутствии условия о ставке проценты начисляются по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Ставка может меняться несколько раз за срок займа, поэтому итог считается кусками: для каждого периода берётся своё значение. Актуальную ключевую ставку смотрите на сайте Банка России, а каждый отрезок подставляйте в калькулятор отдельно.
С какого дня начисляются проценты
По общему правилу проценты начисляются со дня, следующего за днём выдачи займа, и по день возврата включительно. Договором можно установить другой порядок. Калькулятор не привязан к календарю: посчитайте число дней между датами и подставьте его в поле срока.
Как посчитать проценты за нестандартный срок
Формула не требует «круглых» дат. Если заём выдан 3 марта, а возвращён 20 мая, посчитайте число дней между этими датами и подставьте его в калькулятор. Удобный ориентир — строка «процент за день» в результате: умножьте её на фактический срок, и вы получите ту же сумму. Так легко прикинуть, во сколько обойдётся отсрочка возврата на неделю или на месяц.
Как зафиксировать условия займа
Договор займа между физическими лицами на сумму свыше 10 000 ₽ заключается в письменной форме — достаточно расписки. Пропишите в ней сумму, ставку, срок возврата и порядок уплаты процентов: тогда расчёт из этой статьи превращается в рабочий инструмент для обеих сторон, а не в предмет спора.
Чем простые проценты отличаются от сложных
Простые проценты всегда начисляются на исходную сумму займа, поэтому долг растёт равномерно. При сложных процентах — капитализации — начисленные проценты прибавляются к долгу, и следующие проценты считаются уже на выросшую сумму. По договору займа капитализация применяется, только если она прямо прописана в условиях.
Чем заём отличается от банковского кредита
Банковский кредит обычно гасится ежемесячными аннуитетными платежами, где проценты начисляются на уменьшающийся остаток долга. Заём между людьми чаще возвращается целиком в конце срока, поэтому здесь работает простая формула без графика платежей.
Частые вопросы
Нужно ли платить НДФЛ с процентов, полученных по займу?
Да, физическое лицо — займодавец должно задекларировать полученные проценты как доход и уплатить с них НДФЛ по прогрессивной шкале.
Чем этот расчёт отличается от расчёта по кредиту в банке?
Банковский кредит обычно гасится ежемесячными аннуитетными платежами, где проценты начисляются на уменьшающийся остаток долга. Здесь же считается заём, который возвращается целиком в конце срока — поэтому используется простая формула без графика платежей.
Какая ставка применяется, если она не прописана в договоре?
Если сумма займа не превышает 100 000 ₽, заём без условия о процентах считается беспроцентным. При большей сумме проценты начисляются по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Как посчитать проценты при досрочном возврате займа?
Подставьте в калькулятор фактическое число дней, которое деньги были у заёмщика: со дня, следующего за днём выдачи, по день возврата включительно. Формула та же — меняется только срок.
Чем простые проценты отличаются от сложных?
Простые начисляются только на исходную сумму займа. Сложные (капитализация) — ещё и на уже накопленные проценты, поэтому долг растёт быстрее. Этот калькулятор использует простые проценты.
Можно ли посчитать проценты за неполный месяц?
Да, калькулятор работает с любым числом дней. Результат показывает и процент за один день — его удобно умножить на фактический срок, если деньги вернули раньше или позже плана.